청년도약계좌는 정부기여금과 비과세 혜택 등 청년층의 자산형성에 큰 역할을 하고 있는 제도입니다. 너무나 좋은 혜택이 있기 때문에 될 수 있으면 가입하는 게 좋은 제도인데요. 가입을 했어도 살다 보면 부득이하게 중도해지 해야 되는 경우가 생기기 마련입니다.
이번 포스팅에서는 청년도약계좌 중도해지 시 그동안 받았던 혜택은 그대로 남겨두고 해지할 수 있는 특별중도해지라는 제도를 적용받기 위한 사유와 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 중도해지를 고민하고 계시는 청년분들은 아래의 내용을 참고해 주세요.
청년도약계좌 특별중도해지란?
청년도약계좌는 아시다시피 청년들의 자산을 불리는 가장 쉽고 빠른 방법입니다. 그 나이대의 청년들은 아직 종잣돈도 없고, 투자에 대한 지식이나 확고한 마음가짐도 부족하기 때문에 큰 돈을 모을 수 있는 방법을 찾기 어렵습니다.
이처럼 청년도약계좌는 청년층이 자산을 불릴 수 있는 가장 확실한 정부정책제도입니다. 하지만 인생이 어디 내 맘대로만 되겠습니까? 아무리 좋은 내용을 담고, 혜택이 좋아도 본인 사정상 어쩔 수 없이 해지를 해야 되는 상황이 생길 수 있는데요.
정부에서도 이럴 경우를 대비해 최대한 가입자의 혜택을 유지할 수 있도록 특별중도해지라는 안전장치를 두고 있습니다.
특별중도해지 사유
청년도약계좌는 특별한 사유 발생 시 중도해지를 하더라도 기존의 혜택을 유지할 수 있습니다. 정부에서 인정하는 사유는 아래와 같습니다.
- 사망
- 해외이주
- 퇴직
- 폐업
- 천재지변
- 3개월 이상의 입원치료
- 생애최초 주택구입
위의 경우에 한해 특별중도해지 제도가 작동되고, 기존의 정부기여금과 비과세 혜택을 유지한 상태로 납입금을 돌려받을 수 있습니다. 반대로 위의 사례에 해당되지 않는다면 기여금과 비과세 혜택 없이 원금만 돌려받을 수 없습니다.
특별중도해지 신청방법
청년도약계좌 특별중도해지 절차를 진행하려면 가입한 은행에 직접 방문하셔야 됩니다. 가입은 온라인으로 간편하게 할 수 있지만 손해 없이 해지하려면 약간의 번거로움이 있습니다.
특별중도해지 사유 발생일로부터 6개월 이내에 본인이 가입한 은행에 방문하시면 됩니다. 방문 시 특별해지사유신청서 및 증빙서류를 함께 지참해 방문하셔야 되니 미리 필요한 서류를 확인하고 준비하셔야 됩니다.
증빙서류
앞서 말씀드린대로 특별중도해지를 인정받기 위해 증빙서류를 제출하셔야 됩니다. 각 사항에 해당하는 증빙서류가 모두 다르기 때문에 사유별 증빙서류를 준비하셔야 됩니다.
1. 신청 기한이 없는 경우
이 경우는 특별한 기간 없이 언제라도 증빙서류를 첨부해 해지하면 혜택이 유지됩니다. 이때 필요한 서류는 아래와 같습니다.
- 사망 : 기본증명서 또는 사망진단서
- 해외이주 : 가족관계기록사항에 관한 증명서, 해외이주신고확인서 등의 해외이주 관련 서류
2. 사유발생 6개월 이내 해지해야 되는 경우
이 경우는 사유발생 시점 기준 6개월이 지나 신청하시면 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 최대한 빨리 해지해 주는 게 유리합니다.
- 천재지변 : 자연재해 피해사실 확인서 등 천재지변 사실 확인 서류
- 퇴직 : 퇴직소득원천징수영수증 또는 퇴직증명서
- 폐업 : 폐업증명원
- 3개월 이상 입원치료나 요양이 필요한 경우 : 의료기관에서 발급하는 진단서
- 영업정지, 인허가취소, 해산결의, 파산선고 : 해당 사유 증명 서류
- 생애최초 주택 구입 (공동명의 포함) : 등기부등본, 지방세세목별과세증명서, 전입세대확인서
해지 후 재가입
청년도약계좌는 정부에서 청년들을 위해 제공하는 정책상품이기 때문에 최대한 청소년분들께 유리한 조건을 제공하고 있습니다. 사정상 해지를 했더라도 나중에 사정이 좋아졌을 경우 재가입할 수 있습니다.
특별한 이유없이 해지한 일반중도해지의 경우에도 재가입이 가능하지만 이 경우에는 정부기여금 및 비과세 혜택은 제공되지 않습니다. 하지만 특별중도해지를 한 경우에는 재가입하더라도 비과세와 기여금 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.
해지 후 2개월이 지난 시점이라면 언제라도 재가입이 가능하고요. 정부기여금은 해지 전 가입했던 기간만큼을 차감하고 계산되니 이 점 참고해 주시기 바랍니다.
마치며
이번 포스팅에서는 청년도약계좌 가입 후 부득이한 사정으로 해지를 해야 되는 경우 어떻게 하면 혜택을 유지할 수 있을지에 대한 내용을 알아봤습니다. 위에서 설명드린 사유에 해당하시는 분들은 증빙서류를 지참해 가입한 은행에 방문해 주시구요. 이 상품은 혜택이 좋은 만큼 나중에라도 여유가 생기면 재가입 제도를 통해 꼭 다시 가입하셨으면 합니다. 감사합니다.