중저신용 소상공인 여러분들의 고금리 대출과 만기연장이 어려운 대출을 저금리 장기분할대출로 전환해주는 중기부 소상공인 대환대출 신청이 시작됩니다.
최근 쏟아지는 소상공인 관련 지원정책이 정말 많은데요. 정부와 지자체는 물론이고 은행권을 비롯한 민간에서도 진행 중입니다. 오늘 소개해드릴 소상공인 대환대출만 해도 금융위와 중기부 등 정부 기관 2곳에서 다르게 진행되기도 합니다.
그럼 오늘은 중기부에서 진행되는 소상공인 대환대출 대상 및 신청방법을 중심으로 내용을 정리해보도록 하겠습니다. 고금리대출이나 만기연장에 어려움을 겪고 계신 소상공인 여러분은 꼭 내용을 잘 알아두시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 지원대상
중기부에서 진행되는 이번 소상공인 대환대출 지원 사업은 아래에 나열해 드리는 여러 조건을 만족해야 지원이 가능합니다. 신용점수를 비롯한 자격 조건을 잘 알아두시기 바랍니다.
1. 2023년 8월 31일 이전에 시작된 7% 이상 고금리 사업자대출
2. 나이스 기준 839점 이하의 중저신용 소상공인(개인, 법인)
3. 성실상환 대출자 한정
4. 은행권 대출 중 3개월 이내 만기 예정인 만기연장애로 대출
조건을 봐서 아시겠지만 만만치 않습니다. 일단 2023년 8월 31일 이전 신규로 시작된 7% 이상의 사업자대출을 갖고 있어야 됩니다. 그 중 운전자금 대출만 가능하며 시설자금은 제외됩니다. 금리 7% 미만도 해당사항이 없습니다. 9월 이후 갱신된 대출도 8월 31일 이전에 진행된 대출이니 유효하구요.
신용점수는 나이스(NCB) 기준 839점 이하여야 됩니다. 840점이 넘어가면 대상에서 제외되며 완전 저신용자만 신청할 수 있는 건 아니라 조금은 다행입니다.
또한 진행 중인 대출이 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 또는 10일 이상 연체 4회 이상 발생했다면 성실상환 대출자 조건에서 탈락됩니다. 이 점은 다른 정책자금에도 대부분 들어가는 내용이니 이번 지원사업 뿐만아니라 다른 정책자금을 위해서라도 최대한 연체는 하지 않도록 해주셔야 됩니다.
금리는 은행권 비은행권 모두 7% 이상 고금리대출을 보유한 경우에 가능하며 해당되는 은행권, 비은행권 목록은 아래의 표를 참고해 주세요. 아래 은행에서 실행된 대출상품이지 아래 은행에서 이번 대환대출을 취급한다는 얘기가 아니니 오해 없으시길 바랍니다. 취급은행은 아래 신청방법에서 소개해 드리고 있습니다.
| 구분 | 기관명 |
| 은행권 | 우리은행, 하나은행, KB국민은행, SC제일은행, 씨티은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 농협, 수협, 기업은행, 상업은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 |
| 비은행권(제2금융권) | 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(새마을금고, 지역농협, 지역수협, 신협, 산림조합), 보험사 |
만기연장 애로 대출의 경우에는 은행권 대출만 가능합니다. 위의 표에서 은행권에 해당하는 은행의 대출을 보유한 경우에만 신청 가능합니다.
지원제외대상
1. 세금체납자
2. 대출금 연체자
3. 신용정보등록된자
4. 휴업이나 폐업
5. 정책자금대출제외업종
6. 기타 사업자대출과 관계없는 대출
이번 중기부 소상공인 대환대출은 다른 정책자금 사업과 비슷한 정도의 대상을 제외하고 있습니다. 국세나 지방세 체납, 금융기관 대출금 연체, 대위변제, 부도, 과태료체납, 채무불이행, 개인회생, 신용회복지원, 파산, 보험료 및 임금 체납, 금융질서문란 등 신용에 관계된 여러 가지 요소들은 언제나 따라다니는 기본 공식입니다. 사업을 길게 하시려면 항상 위의 지원제외대상 항목들은 꼭 관리하셔야 됩니다.
휴업이나 폐업의 경우에는 당연히 사업의 취지와 맞지 않기 때문에 제외되구요. 도박과 같은 사행성 사업, 유흥사업, 성인용품판매, 부동산업, 금융업, 일부 전문직 등의 경우에도 정책자금에서는 대부분 제외됩니다.
정부에서는 카드론이나 현금서비스, 마이너스통장, 보험대출, 리스 등의 경우에도 사업자대출 용도는 아니라고 판단하기 때문에 대상에서 제외됩니다.
지원내용
1. 기업당 5000만 원 한도
2. 연 4.5% 고정금리
3. 10년 비거치 원금균등분할상환
4. 우대사항 : 중도상환수수료 면제, 지연배상금 면제
중기부 소상공인 대환대출 지원사업은 한 기업당 5천만 원 한도내에서 대출을 진행합니다. 다만 2022년 소상공인진흥공단에서 진행한 대환대출 사업과 2022년부터 금융위와 신용보증에서 진행한 저금리대환프로그램에 참여한 경우에는 기존에 받았던 대환액만큼은 차감 후 나머지 금액에 대해서만 진행합니다.
예를들어 위에서 설명한 기존 대환대출이 없는 경우라면 기업당 7% 이상의 고금리 대출이 여러 개라도 5천만 원 한동 안에서는 신청이 가능합니다. 반대로 기존에 소진공이나 금융위, 신보에서 실행한 대환대출 금액이 4000만 원 있다면 이번에는 1000만 원만 신청할 수 있다는 얘기겠죠?
소상공인 대환대출 신청
신청기간
2024년 2월 26일 월요일 오후 4시부터 12월 20일 금요일까지입니다. 예산소진 시 조기마감될 수 있습니다.
신청방법
오늘 안내해 드리는 중기부 소상공인 대환대출은 정부에서 직접 진행하는 게 아닌 은행을 통해 진행되는 대리대출입니다. 중기부에서는 틀을 짜고, 은행에 제출할 확인서를 발급해 주는 정도의 역할입니다. 대환대출 홈페이지에서 대출 신청 후 대환대출 지원대상 확인서를 발급받아 대출자 본인이 편한 취급은행에 방문해 신청하시면 됩니다.
신청은 소상공인정책자금 온라인 홈페이지 또는 전국 77개의 소상공인진흥공단 지역센터에서 방문신청하실 수 있습니다.
1. 소상공인정책자금 홈페이지 접속
2. (회원가입) 로그인
3. 메인메뉴 중 대출신청 ▶ 대리대출신청 클릭
4. 현재 진행 중인 대리대출 체크 후 ‘신청하기’ 클릭
5. 절차 확인 후 ‘다음단계’ 클릭
6. 정책자금 선택, 희망대출금액 입력 후 ‘다음단계’ 클릭
7. 약관동의 및 정보입력
8. 신청서 작성 (접수 후 60분 이내)
9. 서류제출 (신청일 다음날부터 3영업일)
10. 신청완료
11. 대환대출 지원대상 확인서 발급 (온,오프라인)
12. 대환대출 취급은행에 확인서 지참 후 방문접수
13. 심사 후 대환대출 여부 및 대출 결정
소상공인진흥공단 지역센터 확인방법
방문신청을 하실 분들은 소상공인진흥공단 지역센터 위치 확인 후 방문해 주시기 바랍니다. 소상공인정책자금 홈페이지의 메인 메뉴 중 정책자금안내 ▶ 지역센터찾기를 클릭 후 본인이 살고 계신 지역과 가까운 센터를 선택하시면 지도와 연락처를 확인하실 수 있습니다.
소상공인 대환대출 취급은행
- 신한은행 : 1577-8000, 1599-8000
- KB국민은행 : 1588-9999, 1599-9999
- 우리은행 : 1588-5000, 1599-5000
- 하나은행 : 1588-1111, 1599-1111
- NH농협 : 1661-3000, 1522-3000
- IBK기업은행 : 1566-2566, 1588-2588
- DGB대구은행 : 1566-5050, 1588-5050
- BNK부산은행 : 1544-6200, 1588-6200
- BNK경남은행 : 1600-8585, 1588-8585
- 광주은행 : 1588-3388, 1600-4000
- 전북은행 : 1588-4477
- 제주은행 : 1588-0079
신청절차
마치며
이번 포스팅에서는 2024년 2월 27일부터 시작되는 중기부 소상공인 대환대출에 대한 내용을 알아봤습니다. 조건은 까다롭지만 4.5%의 금리로 10년 간 장기이용할 수 있는 장점을 갖고 있습니다. 대상에 해당하시면 필수적으로 진행을 하시는 게 좋다고 생각합니다. 내용을 잘 알아보신 후 신청해 주세요. 감사합니다.