금리인하요구권 대출금리, 나도 낮출 수 있을까?

금리인하요구권에 대해 알고 계신가요? 본인의 신용상태 변동사항에 따라 현재의 대출금리를 낮아진 금리로 바꿀 수 있는 권리입니다. 2022년 기준 3명 중 1명이 혜택을 받은 이 제도를 이용해 여러분의 금리도 낮출 수 있습니다. 잘 읽고 도전해 보세요!

금리인하요구권이란?

금리인하요구권은 대출받은 금융기관에 현재 상품의 금리를 인하해 달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 최근 물가와 금리가 크게 오르면서 대부분의 국민이 고통을 받고 있습니다. 힘든 때일수록 이런 제도를 잘 활용하셔서 금리를 0.1%라도 낮출 수 있다면 꼭 도전을 해봐야 됩니다.

누구나 되는 건 아니고 약정당시와 비교해 재산 증가, 신용점수 상승 등 특정 조건을 채워야 됩니다. 같은 사람이라도 거래한 금융기관에 따라 기준치가 다르므로 결과는 다르게 나올 수 있습니다.

수치로 보는 금리인하요구권

아래는 2022년 상반기 관련 통계 내용입니다. 카카오뱅크나 K뱅크, 토스와 같이 온라인으로 편하게 이용할 수 있는 온라인 전문 금융기관의 이용률이 높습니다. 수용율은 상위권은 높지만 전체적으로는 대략 30%의 수치를 보이고 있습니다. 은행이 온라인 비대면 기능은 모든 은행에서 이용할 수 있는 건 아니지만 앞으로 점차 늘어날 예정입니다.

적용 가능한 상품

은행의 경우 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 다르게 적용되는 대출에만 적용 가능합니다. 이 제도 자체가 요구자의 신용상태와 같은 조건에 따라 인하여부를 결정하도록 되어있어 그렇습니다. 따라서 정부에서 특별히 운영하는 정책자금대출이라던가 협약대출, 집단대출 등은 대상에서 제외됩니다.

금리인하 요구사유

1. 가계대출

금융소비자의 취업, 승진, 전문자격 취득, 재산증가, 부채감소, 소득증가, 신용점수상승 등이 대표적인 요구사유에 해당합니다. 예전에는 업권별 표준약관과 규정에 근거해 자율적으로 시행되어 왔으나 2019년 금융소비자 권익보호를 위해 법제화되었습니다. 법제화되었다고 모든 기관이 동일한 조건으로 진행되는 건 아니고 금융기관별 내부신용등급에 따라 평가됩니다.

2. 기업대출

이익증가, 부채감소, 회사채 등급 상승, 추가담보 제공, 특허권 취득 등 신용도가 상승한 경우가 해당됩니다. 기업도 개인과 마찬가지로 내부신용등급이 중요한 평가요인이 됩니다.

금리인하요구권 신청방법

금융기관 영업점이나 홈페이지, 모바일앱을 이용해 신청할 수 있습니다. 은행마다 다르지만 대체로 아래와 같은 순서로 진행되니 참고해 주세요.

1. 영업점 방문신청

• 영업점 방문 → 신청서 작성 및 서류 제출 → 심사진행 → 약정체결

2. 인터넷, 스마트뱅킹 신청(기계대출)

• 로그인 → 전체메뉴 → 금융거래 → 대출 → 금리인하요구권 신청 → 대상조회 및 신청 → 고객정보 확인 및 변경 → 신청요건 선택 → 조회동의 및 본인확인 → 스크래핑 → 신청결과확인 → 약정 → 실행

※ 요구일로부터 10 영업일 이내 전화, 문자, 서면 등으로 결과가 통보됩니다.

3. 제출서류

제출서류는 변동사항에 따라 다르며, 필요시 금융기관에서 추가로 요구됩니다. 금융기관에 따라 제출해야 되는 서류도 다르니 직접 확인해 보셔야 됩니다.

• 가계 : 재직증명서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 등
• 기업 : 재무제표, 부가가치세과세표준증명원 등

마치며

내 대출금리를 낮출 수 있는 금리인하요구권에 대해 알아봤습니다. 힘들고 언제 끝날지 모르는 어려운 상황이 계속되는 요즘, 조금이라도 희망이 있다면 나도 대상이 될 수 있는지 이용 중인 금융기관에 꼭 알아보시기 바랍니다. 신청했다가 거절되더라도 불이익은 전혀! 없으니 생각만 하지마시고 반드시 실행에 옮겨보세요!